Рынок микрофинансирования Республики Казахстан стремительно развивается. Основной причиной быстрого роста выступает потребность населения в реальной альтернативе классическому банковскому кредиту. Именно поэтому на территории страны с разной степенью успешности уже работает более тысячи МФО, ломбардов и кредитных товариществ. Количество лицензированных микрофинансовых организаций по состоянию на середину 2025 года составляет немногим более двух сотен. Лучшие из них собраны специалистами Сравни и представлены на sravni-zaimy.kz.

(Сурет: fingramota.kz)

Что понимается под микрозаймом?

Микрозайм или просто займ – относительно небольшая сумма денежных средств, которая выдается на коротким срок. Причем в качестве кредитора выступает не банк, а микрофинансовая организация. Услуга становится все более популярной на рынке Казахстана из-за нескольких важных преимуществ. Включая оперативность выдачи, лояльные требования к заемщику, возможность дистанционного оформления и т.д.

В чем преимущества займа перед банковским кредитом?

Оформление кредита в банке – сложная и почти всегда длительная процедура. Она предусматривает необходимо сбора обширного набора документов, тщательную проверку заемщика, поиск залога или поручителей и продолжительное рассмотрение заявки на выдачу заемных денежных средств.

Обращение в МФО за микрозаймом лишено всех перечисленных недостатков. Деньги можно получить быстро, без обеспечения, дистанционно и с выполнением минимума требований. Что делает услуги микрофинансовых организаций намного более доступным, чем банковские. Именно это преимущество нередко становится ключевым при выборе заемщиком кредитора для дальнейшего сотрудничества.

Каковы недостатки микрозаймов?

Основным минусом займов заслуженно считается более высокая, чем в банке, процентная ставка за пользование заемными средствами. Важно отметить, что политика государства в целом и регулятора рынка микрофинансирования в частности (для Республики Казахстан таковым является Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка) направлены на постоянное ужесточение требований к МФО и выдаваемым микрозаймам. В том числе – в части ограничений размера процентной ставки.

Несмотря на это, она по-прежнему остается заметно выше, чем при банковском кредите. Из чего логично следует заметный риск попадания заемщика в долговую яму. Когда для закрытия старых займов требуется получение новых, причем процесс продолжается с постоянным увеличением необходимых для погашения долгов сумм. Именно поэтому крайне важно внимательно изучать условия микрофинансирования и объективно оценивать собственные финансовые возможности при оформлении микрозайма.

Как оформить займ в МФО Республики Казахстан

С помощью нашего сервиса жители Казахстана получают удобную возможность выбрать и оформить займ на максимально выгодных условиях. Чтобы сделать это, необходимо произвести несколько несложных действий:

●        перейти по адресу sravni-zaimy.kz;

●        пройти быструю процедуру регистрации;

●        задать желательные параметры микрозайма;

●        внимательно изучить доступные предложения микрофинансовых организаций;

●        подобрать лучшее из них;

●        заполнить онлайн-заявку на получение займа;

●        дождаться ее одобрения;

●        дистанционно подписать договор с МФО;

●        получить заемные деньги на банковский счет или карту, указанные в заявке.

Выполнение описанной процедуры редко занимает дольше 15-30 минут. Некоторые МФО рассматривают заявки более длительное время, но даже в этом случае придется подождать не больше 1-2 часов. Если деньги нужны срочно, целесообразно подать заявку в другую микрофинансовую организацию, принимающую решения быстрее.

Как повысить шансы на одобрение займа

Существует несколько предельно простых правил, следование которым обеспечит почти 100 %-ную вероятность одобрения заявки на выдачу микрозайма. В их числе:

1.     Указание достоверной информации. Любые попытки обмануть потенциального кредитора в сегодняшних условиях легко выявляются и приводят к отказу.

2.     Обязательная проверка предоставленных сведений. Нередко ошибки совершаются по невнимательности, поэтому стоит исключить риск их появления.

3.     Подтверждение платежеспособности. Лучший способ получить одобрение займа – предоставление данных об официальном трудоустройстве и наличии стабильного дохода. Дополнительным плюсом в этом случае становится вполне вероятное улучшение условий кредитования.

4.     Предоставление поручителей или залога. Такой формат обеспечения обязательств заемщика больше характерен для кредитов или займов, которые выдаются в большом размере и на длительный срок.

Ключевыми рекомендациями для заемщика считаются первые три. Последняя имеет смысл или для новых клиентов, в которых кредитор не уверен, или, напротив, для постоянных заемщиков, желающих получить микрозайм на еще более выгодных индивидуальных условиях.

ТОП-5 лучших микрозаймов в Казахстане на июль 2025 года

Специалистами Сравни отобрано топ-5 самых выгодных микрозаймов, доступных жителям Республики Казахстан на национальном финансовом рынке. Ниже представлены основные условия финансирования по каждому из них.

Микрофинансовые организации и условия микрозаймов:

●        CreditPlus

●        Срок займа: от 5 дней до месяца

●        Процентная ставка в день: от 0,01%

●        Вероятность одобрения заявки: высокая

●        Максимальная сумма: 300,000 тенге

●        Zaimer

●        Срок займа: до года

●        Процентная ставка в день: от 0,1%

●        Вероятность одобрения заявки: высокая

●        Максимальная сумма: 300,000 тенге

●        Creditbar

●        Срок займа: до года

●        Процентная ставка в день: от 0,1%

●        Вероятность одобрения заявки: высокая

●        Максимальная сумма: 300,000 тенге

●        Вивус

●        Срок займа: от суток до 3 недель

●        Процентная ставка в день: от 0,01%

●        Вероятность одобрения заявки: средняя

●        Максимальная сумма: 172,500 тенге

●        Квики

●        Срок займа: от 5 дней до полутора месяцев

●        Процентная ставка в день: от 0,01%

●        Вероятность одобрения заявки: нет данных

●        Максимальная сумма: 170,000 тенге

FAQ

Как выбрать МФО для получения займа?

Основными критериями выбора подходящей МФО для сотрудничества выступают: процентная ставка, сумма микрозайма, вероятность одобрения, срок кредитования, репутация кредитора среди клиентов и т.д.

Почему часто МФО готовы кредитовать клиентов под 0 %?

Рынок микрофинансирования Казахстана отличается высокой конкуренцией. Поэтому его участники вынуждены бороться за каждого клиента. В том числе – предложением финансировать новых заемщиков по нулевой процентной ставке.

Какие требования предъявляют МФО к заемщикам?

Стандартный набор условия одобрения займа предусматривает предоставление следующих данных: реквизиты паспорта, контактные сведения, информация о трудоустройстве, уровне дохода и банковской карте.

Какие виды займов доступны гражданам Республики Казахстан?

В настоящее время потенциальным заемщикам предлагаются самые разные форматы микрофинансирования. Они отличаются по всем трем главным параметрам: срок, сумма и процентная ставка, причем в весьма широком диапазоне.

Какие способы погашения долга используются заемщиками МФО?

Клиентам предлагается несколько вариантов закрытия долга: с карты, со счета, через терминалы или внесением наличных в офисе МФО (для тех организаций, которые имеют региональные подразделения).

Каковы последствия неуплаты долга по займу?

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств оборачивается несколькими неприятными последствиями: начисление пени и штрафов, ухудшение кредитной истории, обращение в суд за принудительным взысканием долга и передача задолженности коллекторским агентствам.

Mezgil.kz